南京市办理个人汽车抵押贷款按揭车二次gps抵押贷款

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车贷行业的核心竞争力是分为两块，
一是资产端，线下的业务拓展能力，业务进来后的风控水平，贷后催收变现能力;
二是资金端，平台的产品设计、用户的运营水准;
资金端和资产端都很重要，如果非要说谁更重要的话，无异于鸡生蛋还是蛋生鸡的问题。
我们就暂且只说资产端。
前期业务拓展(有人来抵押车了，验证、验人都需要门店进行配合支持)、后续风控(贷中GPS跟踪，如有异常，还需及时上门确认车辆)及贷后催收变现(如果是抵押，车不在了，人员需要紧急出动找车;如果是质押，除了门店之外，还需要线下车库人员看管、监控系统防偷车防抢车)。这些都涉及到线下门店。
因此，门店已属于车贷平台的标配。
从这标配的设施中我们或许能得以小见大——窥探到平台资产端的情况。尬聊了20来家平台的客服(尬聊的P2P平台是参考之家2月份车贷TOP50排行榜)，整理一波能量输出给到各位~~
一、车贷平台的展业方式，加盟模式和直营模式哪种更好?
1、加盟模式
加盟模式是指P2P平台将资产端和资金端分开运营，将平台的资产端外包给加盟商，由加盟商开展业务并为平台进行输送。而平台负责对接投资人，审核业务，通过包装成理财产品，获取投资人的投资。
随着“限额令”出台，额度小坏账低易变现的车贷成为各家平台抢夺的香饽饽，自此，为尽快拓展业务，平台纷纷借鉴采用了餐饮业成本较低的加盟模式并迎来了业务规模爆炸式的增长。
这种模式能加快业务拓展，但随着车贷业务规模的增大其风险也逐渐积聚，成为平台发展的隐患。从本质说来，这是由于加盟商和平台的合作关系所决定，加盟商是为平台提供业务并获取报酬，二者为合作关系非隶属关系。为了获取更多的业务利润，加盟商难免会放松借款信息的审核，更有甚者会伙同借款人一起来进行平台的骗贷。由于加盟商不需要对后的审核进行负责，长期以往这些风险只有平台自己来承担，坏账率提高，运营成本加大已是必然。
2、自营模式
相比加盟模式能够快、轻、准、成本低地拓展并扩大业务规模，自营模式就显得十分笨重，投入大不说，所有的店面、人员、业务运营全靠自己，在各地方搭团队做业务也耗时较长。
但这样的好处在于，内部管理更加有优势，人员风控和业务风控，总公司都能按照同一标准进行考核。因此前人栽树，后人乘凉，运营成本和坏账成本均会有所降低。
3、总结
两种业务模式均存在不同程度的优劣势和风险点，我们不能地表示所有的自营模式都是好的，所有的加盟模式均是风险极大的。在看模式时还是会有一些细微的点，比如加盟模式的加盟条件不同，可能业务风控的结果就大不相同。在公司发展的不同阶段，或许会采用不同的策略，只要通过规则或运营控制并减小风险，业务模式本身只是引进业务的一种手段而已，却不能决定什么。
或许大家觉着这样的总结相当于什么都没说嘛，嗯，摊手脸。
在判断一件事情如果不能有明确的条件说明时，我大抵也只能说出这样的话了(看似逻辑严密，感觉不会被人打脸)。不过在大多数业务中，直营业务的风险确实比加盟模式小的多，因此我也更偏向于直营模式哈。
二、车贷平台的门店数量和运营成本成正比，那么门店数量和资产是否也成正比?
简单做了个图，用趋势线拟合后，发现门店数量和资产在一定程度上符合了指数增长曲线图(高中数学都快忘光了，强行撸一发)。
车贷平台发展前期拓展门店数量对于资产引进和交易成交并不会呈现即时正比上升。比如，宜聚网的门店数量是50，成交量为41亿元;图腾贷的门店数量是宜聚网的2倍多了，但其业务成交量是39亿元，才和宜聚网持平。
而当车贷门店数量突破200家的时候，交易量会随门店数量呈现指数级爆炸式增长。微贷网的门店比投哪网多了200家，但微贷的业务规模是投哪的4倍，更是甩开其他平台不知几条街了。
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