申请印尼P2P信贷牌照的新要求

印尼金融领域有两大监管机构，一个是印尼金融管理局（Otoritas Jasa Keuangan，简称OJK），一个是印尼央行（Bank Indonesia）。相比中国政府的信息公开，OJK的信息披露只能用“简陋”来形容。对于想在印尼申请P2P牌照的中国企业而言，连基本的英文流程资料都无处可查。

印尼现在有五类金融牌照，分别是银行、支付、保险、P2P 借贷、多元金融（Multi-Finance）。除此之外还有另外一种牌照KSP，类似于国内的农村信用合作社。印尼目前金融科技公司只能注册两种牌照，支付牌照和P2P借贷牌照，而对现金贷业务来说，只有P2P是合法的。

想要在印尼经营P2P借贷，必须成立有限责任公司，外国公司想要进入印尼市场就必须建立合资公司，并且持股多不能超过公司股份的85%。值得指出的是，这已经比印尼政府对其他行业的要求宽松的多了－ 很多行业外资持股不能超过49%。

公司需在OJK进行注册，并且在注册后的一年内需要申请并取得经营牌照。注册资本不得少于10亿印尼盾（约500万人民币），而申请牌照时公司资本不得少于25亿印尼盾（约1250万人民币）。

而在P2P借贷的经营过程中，不得出现以下行为：
1、提供其他任何P2P借贷之外的服务。
2、自身作为P2P平台的借款方或者方。
3、进行任何形式的担保
4、发行债券
5、提供推荐（如向平台使用者建议或推荐某些特定贷款或投资）
6、发布错误虚假信息
7、未经用户同意的情况下通过个人沟通向用户提供服务
8、向用户收取投诉费用
在P2P借贷中，借款方必须是印尼公民或法人，出借方则可以是国内，也可以是在国外。P2P借贷公司只是向第三方提供平台及匹配服务。

从这个规定中我们可以明显看出来，即便拿到了P2P牌照，也并不能保证政府哪天不会突然拿现金贷公司开刀。不过，虽然有了牌照也不一定能保证现金贷业务的经营，但是有了也还是要比没有好，因此现在出海印尼的现金贷公司，件事就是去OJK提交申请排队等牌照。
虽然印尼政府在鼓励P2P借贷，但是P2P牌照却并不是那么好申请，距我们一个和OJK很熟的朋友透露，目前几十家申请的公司里，已经有很多被拒的，而真正拿到牌照的，目前只有一家，其他家也都还在排队等待中。

总的来说，目前如果要获得 P2P 借贷牌照，需要满足如下条件：
1、公司类型为有限责任公司；
2、外资持股不超过 85%，公司实缴注册资本不低于 10 亿印尼盾。该限制既适用于通过增资认购公司股份，也适用于购买拥有牌照的公司；
3、只能向印尼公民或实体贷款，印尼公民、国外公民、外国实体或跨国公司可以成为出借人。单笔贷款只能发放给单一贷款人。单笔贷款高金额为 20 亿印尼盾；
4、平台只能作为中介角色存在，禁止开展其他业务；不允许作为出借人发款、作为借款人获得贷款、作为债务的担保人以及发行债券；
5、平台应同时设立虚拟账户和托管账户。
虚拟账户用于出借人在 P2P 借贷平台上接收还款，但资金实际上保存在第三方支付机构的银行托管账户；托管账户用于借款人预存还款，但实际保存在银行里以免被 P2P 借贷平台挪用。这两套账户的设立也形成了便于政府监管的沙箱。

印尼金融管理局OJK联合印尼金融科技信贷协会（AFPI）召集正在进行牌照申请的P2P业者开会，传达了对P2P正式牌照发放要求的一些修改。

修改之后，P2P正式牌照持牌运营方需要满足如下的要求：
1、对公司、股本、股东、董事和办公地点的基本要求；
2、有足够的资本来覆盖未来三年的运营；
3、在商业模式、风险管理、平台用户教育和保护等方面有完整的SOP；
4、符合ISO 27001的要求并且已经被认证；
5、虚拟托管账户；
6、电子签名和完整的E-KYC支持；
7、保险；
8、信用评分；
9、由AFPI注册的第三方催收公司；
10、总部办公室能够拥有或者运作至少五年；
11、有能力在办公地点之外进行用户教育和保护；
12、全面透明的股东结构；
13、相关政府机构和AFPI对公司名声、董事和监事的证明。

另外，从获得注册信之后P2P平台公司的运营要达到如下要求：
1、p过五千个用户；
2、90天的比率低于OJK规定的界限；
3、在爪哇岛以外至少三个省有借款用户；
4、必须20%以上的借款用于生产性（而不是消费性）用途；
5、举办至少12场教育活动-其中至少6场在爪哇岛以外。
6、另外，新条例也对股东、董事和监事的变更要求做出了一些细化。
网络借贷公司从运营开始，到申请正式营业执照时都将受到OJK的严格监控。这个过程可能需要几个月甚至更长时间。
总体来看，新的要求并没有和原有的要求变化太多。而一个比较明显的就是AFPI协会在整个过程中将会发挥更大的作用。
印尼P2P信贷牌照就简单的介绍到这里，想要了解更多欢迎随时咨询——晓春