该如何决定信用代还何去何从的代还我们还能相信下去吗

，曾经是无数持卡人眼中的信用卡还款神器，如今其光环真的褪去了吗？

，从某种层面上讲，可以说是在特殊市场环境下催生出来的一类产品，解决了相当一部分用卡人群的还款需求。但是很多使用该类软件的使用者并没有完全了解到其内在风险及如何规避

风险。

无卡代还真的危险吗？

2018年5月份，国家互联网金融安全技术专家委员会互联网金融新业态风险巡查公告也显示，此类业务涉及信用卡违规、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题，潜在风险值得关注。

为了防范这类APP所带来的风险，银联还曾发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》，明确指出四点问题，严打无证支付类APP。

今年以来，多家软件出现风险问题。此前曾过，“叮咚智还”、“养提还”等智能代还软件，通过虚假交易的方式，坑害用户的信用卡。

代还软件质量良莠不齐，多款软件被爆出无法到账、无法提现等恶性问题，在其背后运营的公司，大部分既没有支付牌照，又逃避了相关部门的监管。

随着监管层对信用卡违规代还业务的重视，业务将迎来一轮力度空前的整治，许多市面上的代还品牌，在未来一段时间内或将逐渐消失，而存活下来的APP可以值得我们信赖！

信用代还优势在哪？

利率优势是代还的一个特点，用少量的金额，在信用卡账单日后，通过不断的还款、刷出来，重复操作，以求平掉信用卡账单，达到还清账单的目的。

部分代还软件更是声称，将信用卡额度剩余5%的额度在卡内，利用余额进行还款/刷出、再还款/再刷出的方式，即可用500元的本金，撬动1万元的资金。

信用代还通道有哪种？

了解到，目前大部分代还软件都是采用线上通道，大致分为两种：一种为代扣包装的信用卡四要素小额扣款，一种为信用卡四要素加短信验证扣款的快捷支付。

线上这种商户的一般是通道成本较低，同时也会因此限额，若持卡人长期使用，有利于养卡，少额多还，多元化消费

有些代还软件还有在消费环节动用了商旅通道，消费账单一出来，每月有几十笔线上消费或者频繁交水电费暖气费，有可能引起银行风控系统的关注，甚至有被降额封卡的风险。因此持卡人

就要擦亮眼睛识别哪些软件哪些机器能不能用了！

此外，大多数APP采用的都是“拉人头”的模式，。一级可以推二级，二级可以推三级，现在分润能达到3层，这类APP利用的是次级等级客户的投机心理， 以低费率、高分

润、招商返点刺激推广，短期内促使APP用户实现迅速增长。因此推广的客户也会因此躺着收入！不为一个兼职的好机遇！

代还还能用吗？

业务蓬勃发展的关键原因在于银行信用卡在国内的普及，信用卡的广泛使用促进了经济的发展，产生了很多新的行业，代还便是其中之一。

的出现，对也起到了一定的冲击作用，“利率优势” 是这些平台主要的宣传手段。这些平台还款年化率比银行的低了2-3倍。

对比发现，并未体现出较大的优惠。然而通过这样的拆东墙补西墙，也只是暂时性地消减一部分资金压力，欠款和利息并没有变少，这其中还没算各种手续费、服务费。

资深业内人士表示，目前APP发展迅速，通过规范的政策和严格的监管措施会让代还业务规范化，安全性加高！在如今严监管的大环境下，可以预见的是，部分以收人头费、骗取高额代

理费、搞资金池集资垫付空卡代还的产品，将逐步退出历史的舞台，而我们可以选择存活下来的代还软件！

对于有大公司做背书，资金通过有牌的第三方支付来清算的代还产品我们还是可以值得信赖的！