困难阶段的我们该如何应对信用卡

日前据《中国经营报》称，采访多位银行人士了解到，已有银行将信用卡业务60天纳入不良。“监管要求信用卡60天计入不良，我们已经按照此规定执行了。”某上市城商行信用卡部门人士表示。
《中国信用卡消费金融报告》显示，从2010年到2019年，我国信用卡信贷余额从4491.6亿元增长到7.59万亿元，其间翻了16倍。快速增长的信贷余额使得信用卡信贷总额也不断膨胀，信用卡半年未偿信贷总额由2010年的76.89亿元增长到了2019年的838.84亿元。

对于广大信用卡用户来说，信用卡负债是一直以来的心病，央行公布的《2020年季度支付体系运行总体情况》显示，截止季度末，信用卡半年未偿信贷总额高达918.75亿元，多家银行一季度资产质量下滑，率呈上升趋势。

现在属于全世界范围内的经济危机阶段，覆巢之下焉有完卵，每个人都在忧心忡忡，当自己因为资金问题陷入信用卡负债泥潭，该如何处理和应对？很多人会选择下面两种方案

一，养卡代还：通过已成为持卡人重要的资金周转方式，通过，持卡人可以以极低的成本，将信用卡内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。

二，智能代还：从原理上来看，代还是利用信用卡账单日和还款日时间差，通过存储持卡人支付关键信息，以虚构交易的方式进行循环还款。
相比较，准入门槛较低，其中大部分都是由支付公司提供通道，商户也几乎都是支付公司进行通道管理，商户对接的，与一机多户类似，每次都会不断变更新的商户。

然而， 近银行有话了。就在前几天，为进一步规范支付受理终端及相关业务管理，央行发布了新通知，就等行业关注热点公开征求意见，意在对原有的线下采取整改措施。央行在文件中明确规定：存在协助收单机构违规开展移机、设置“一机多码”、“一机多户”等情形的，清算机构应对生产厂商采取限期整改、降低评估等级直至停止合作等措施。

如今，央行再次把“一机多码”、“一机多户”当成监管重点，从文件的规定中可以窥出，未来的趋势是走一机一户的方向。
无论是当初的自选商户，还是后来的智能匹配，都存在“一机多码”、“一机多户”的现象，并不符合相关规定。
文件发出后，持卡人目前主要的渠道将被封堵，现金流紧张的大环境下，势必会造成银行更多的坏账，个人征信也将出现的可能性。

就从以上信息来看，第二个方案似乎更更适合我们去解决现有的信用卡问题。智能代还是一个合理解决信用卡问题的工具，可以做到调控市场维护稳定的效果。所以现在代还市场机遇非常的多，顺应市场需求，我们可以积极投入到代还行业中，为自己创业也好为用户解决问题也好为市场稳定发展也好，都是一项不错的举动，如果您有想法欢迎联系本人咨询洽谈！